Dalam  dunia  keuangan,  kita  sering  mendengar  berbagai  jenis  pembiayaan,  seperti  pinjaman,  kredit,  dan  investasi.  Namun,  di  tengah  hiruk  pikuk  sistem  keuangan  konvensional,  Islam  menawarkan  konsep  pembiayaan  yang  unik  dan  berlandaskan  nilai-nilai  keadilan,  yaitu  Qiradh  .

Qiradh,  yang  juga  dikenal  sebagai  mudharabah  ,  merupakan  akad  pembiayaan  yang  berbasis  bagi  hasil.  Dalam  akad  ini,  pemilik  modal  (  rabbul  maal  )  memberikan  modal  kepada  pengelola  (  mudharib  )  untuk  menjalankan  suatu  usaha  atau  kegiatan  bisnis  tertentu.  Keuntungan  yang  diperoleh  dari  usaha  tersebut  kemudian  dibagi  sesuai  dengan  kesepakatan  yang  telah  disepakati  sebelumnya.

Pengertian Qiradh

Qiradh  secara  bahasa  berarti  ”  pemberian  ”  atau  ”  kepercayaan  ”.  Dalam  konteks  pembiayaan,  Qiradh  merujuk  pada  akad  perjanjian  antara  dua  pihak,  yaitu  pemilik  modal  dan  pengelola  modal.  Pemilik  modal  memberikan  modal  kepada  pengelola  untuk  menjalankan  suatu  usaha  atau  kegiatan  bisnis,  dengan  harapan  memperoleh  keuntungan.

Dalam  akad  Qiradh,  pengelola  modal  bertanggung  jawab  untuk  mengelola  modal  yang  diberikan  dengan  sebaik-baiknya  dan  berikhtiar  untuk  memperoleh  keuntungan.  Pemilik  modal,  di  sisi  lain,  tidak  terlibat  langsung  dalam  pengelolaan  usaha  dan  hanya  berhak  atas  bagian  keuntungan  yang  telah  disepakati.

Prinsip Dasar Qiradh

Akad  Qiradh  dibangun  di  atas  beberapa  prinsip  dasar,  antara  lain:

• Kejelasan  Modal  :  Modal  yang  diberikan  harus  jelas  jumlahnya,  jenisnya,  dan  jangka  waktunya.
• Kejelasan  Objek  Usaha  :  Objek  usaha  yang  akan  dijalankan  harus  jelas  dan  disepakati  oleh  kedua  belah  pihak.
• Kejelasan  Bagi  Hasil  :  Perjanjian  bagi  hasil  harus  jelas  dan  tercantum  dalam  akad.  Bagi  hasil  harus  adil  dan  sesuai  dengan  kontribusi  masing-masing  pihak.
• Kebebasan  Pengelolaan  :  Pengelola  modal  memiliki  kebebasan  dalam  mengelola  modal  dan  menjalankan  usaha,  selama  sesuai  dengan  kesepakatan.
• Tanggung  Jawab  Pengelola  :  Pengelola  modal  bertanggung  jawab  atas  pengelolaan  modal  dan  usaha.  Ia  wajib  menjaga  modal  dan  berupaya  untuk  memperoleh  keuntungan.
• Keadilan  dan  Kerjasama  :  Akad  Qiradh  menekankan  prinsip  keadilan  dan  kerjasama  antar  kedua  belah  pihak.

Jenis-jenis Qiradh

Secara  umum,  akad  Qiradh  dapat  dibagi  menjadi  dua  jenis,  yaitu:

1. Qiradh  Muqayyad  :  Qiradh  muqayyad  adalah  akad  Qiradh  dengan  objek  usaha  yang  telah  ditentukan  secara  spesifik.
2. Qiradh  Ghayr  Muqayyad  :  Qiradh  ghair  muqayyad  adalah  akad  Qiradh  dengan  objek  usaha  yang  tidak  ditentukan  secara  spesifik.  Pengelola  modal  memiliki  kebebasan  dalam  memilih  jenis  usaha  yang  akan  dijalankan.

Manfaat Qiradh

Penerapan  akad  Qiradh  memiliki  sejumlah  manfaat,  baik  bagi  pemilik  modal  maupun  pengelola  modal.  Berikut  beberapa  manfaat  Qiradh:

• Bagi  Pemilik  Modal  Menghasilkan  keuntungan  yang  halal  dan  berkah.  Memperoleh  keuntungan  sesuai  dengan  risikonya.  Mendukung  pengembangan  ekonomi  syariah.  Membantu  pertumbuhan  usaha  kecil  dan  menengah.
• Bagi  Pengelola  Modal  Mendapatkan  akses  modal  untuk  mengembangkan  usaha.  Memiliki  kebebasan  dalam  mengelola  usaha.  Membagi  keuntungan  sesuai  dengan  kinerja.  Membangun  kemitraan  yang  adil  dan  saling  menguntungkan.

Contoh Penerapan Qiradh

Berikut  beberapa  contoh  penerapan  akad  Qiradh  dalam  kehidupan  nyata:

• Qiradh  untuk  Usaha  Dagang  :  Seorang  pengusaha  kecil  membutuhkan  modal  untuk  membuka  toko  kelontong.  Ia  kemudian  mengajukan  proposal  kepada  seorang  investor  untuk  mendapatkan  modal  melalui  akad  Qiradh.  Investor  memberikan  modal,  dan  pengusaha  kecil  mengelola  toko  dengan  target  keuntungan  yang  telah  disepakati.  Keuntungan  dibagi  sesuai  dengan  perjanjian  yang  telah  dibuat  sebelumnya.
• Qiradh  untuk  Usaha  Pertanian  :  Seorang  petani  membutuhkan  modal  untuk  membeli  pupuk  dan  pestisida.  Ia  kemudian  mencari  investor  untuk  mendapatkan  modal  melalui  akad  Qiradh.  Investor  memberikan  modal,  dan  petani  mengelola  lahan  pertaniannya  dengan  target  panen  yang  telah  disepakati.  Hasil  panen  dibagi  sesuai  dengan  perjanjian  yang  telah  dibuat  sebelumnya.
• Qiradh  untuk  Usaha  Jasa  :  Seorang  desainer  grafis  membutuhkan  modal  untuk  membeli  perangkat  lunak  desain  yang  lebih  canggih.  Ia  kemudian  mencari  investor  untuk  mendapatkan  modal  melalui  akad  Qiradh.  Investor  memberikan  modal,  dan  desainer  grafis  mengerjakan  proyek-proyek  desain  dengan  target  keuntungan  yang  telah  disepakati.  Keuntungan  dibagi  sesuai  dengan  perjanjian  yang  telah  dibuat  sebelumnya.

Perbedaan Qiradh dengan Pinjaman

Qiradh  seringkali  disamakan  dengan  pinjaman,  namun  keduanya  memiliki  perbedaan  mendasar.  Berikut  perbandingan  keduanya:

Dari  tabel  di  atas  dapat  dilihat  bahwa  Qiradh  lebih  adil  dan  lebih  sesuai  dengan  prinsip-prinsip  Islam  dibandingkan  dengan  pinjaman.  Qiradh  merupakan  bentuk  pembiayaan  yang  mendorong  kerjasama  dan  saling  menguntungkan  antara  pemilik  modal  dan  pengelola  modal.  Sementara  pinjaman  lebih  cenderung  menguntungkan  pihak  pemberi  pinjaman,  karena  mereka  menerima  keuntungan  tetap  berupa  bunga.

Syarat Sah Akad Qiradh

Agar  akad  Qiradh  sah  dan  mengikat,  terdapat  beberapa  syarat  yang  harus  dipenuhi,  yaitu:

• Sighat  (Lafaz)  :  Perjanjian  Qiradh  harus  diucapkan  dengan  lafaz  yang  jelas  dan  tegas,  sehingga  tidak  menimbulkan  keraguan  di  kemudian  hari.
• Ijab  Qabul  (Persetujuan)  :  Kedua  belah  pihak  harus  menyatakan  persetujuannya  terhadap  isi  akad  dengan  rela  dan  tanpa  paksaan.
• Objek  (Modal)  :  Modal  yang  diberikan  harus  jelas  jenis,  jumlah,  dan  waktunya.  Modal  juga  harus  halal  dan  tidak  mengandung  unsur  haram.
• Kemampuan  Pengelola  :  Pengelola  modal  harus  memiliki  kemampuan  dan  pengetahuan  untuk  mengelola  modal  dan  menjalankan  usaha  yang  telah  disepakati.
• Niat  yang  Benar  :  Niat  kedua  belah  pihak  dalam  melakukan  akad  Qiradh  haruslah  untuk  mencari  ridho  Allah  SWT  dan  memperoleh  keuntungan  yang  halal.

Pertimbangan dalam Memilih Qiradh

Meskipun  Qiradh  menawarkan  skema  pembiayaan  yang  adil  dan  sesuai  dengan  prinsip  Islam,  penting  untuk  mempertimbangkan  beberapa  hal  sebelum  memutuskan  untuk  menggunakan  Qiradh,  yaitu:

• Kejelasan  Objek  Usaha  :  Pastikan  objek  usaha  yang  akan  dijalankan  jelas  dan  disepakati  oleh  kedua  belah  pihak.
• Kemampuan  Pengelola  :  Pastikan  pengelola  modal  memiliki  kemampuan  dan  integritas  yang  baik  untuk  mengelola  modal  dan  menjalankan  usaha.
• Perjanjian  Bagi  Hasil  :  Pastikan  perjanjian  bagi  hasil  jelas,  adil,  dan  sesuai  dengan  kontribusi  masing-masing  pihak.
• Risiko  :  Pahami  risiko  yang  terkait  dengan  usaha  yang  akan  dijalankan.  Pertimbangkan  kemungkinan  keuntungan  dan  kerugian  yang  mungkin  terjadi.
• Komunikasi  dan  Kepercayaan  :  Komunikasi  dan  kepercayaan  yang  kuat  antara  pemilik  modal  dan  pengelola  modal  sangat  penting  dalam  akad  Qiradh.

Kesimpulan

Qiradh  merupakan  bentuk  pembiayaan  berbasis  bagi  hasil  yang  adil  dan  sesuai  dengan  prinsip-prinsip  Islam.  Ia  menawarkan  skema  pembiayaan  yang  mendorong  kerjasama  dan  saling  menguntungkan  antara  pemilik  modal  dan  pengelola  modal.  Qiradh  dapat  menjadi  alternatif  yang  baik  bagi  para  pelaku  usaha  yang  membutuhkan  modal,  khususnya  bagi  para  pelaku  usaha  kecil  dan  menengah.  Namun,  sebelum  memutuskan  untuk  menggunakan  Qiradh,  penting  untuk  mempertimbangkan  berbagai  aspek  yang  telah  dijelaskan  di  atas,  agar  akad  yang  terjalin  dapat  berjalan  dengan  lancar  dan  saling  menguntungkan.