Dalam  dunia  keuangan  Islam,  terdapat  berbagai  akad  yang  mengatur  transaksi  keuangan,  salah  satunya  adalah  akad  qiradh.  Qiradh  merupakan  akad  pinjaman  uang  dengan  syarat  adanya  keuntungan  bagi  pemberi  pinjaman  (qaridh)  yang  diperoleh  dari  usaha  yang  dijalankan  oleh  penerima  pinjaman  (muqtaridh).  Akad  ini  memiliki  karakteristik  unik  yang  membedakannya  dari  akad  pinjaman  konvensional,  sehingga  perlu  dipahami  secara  mendalam  untuk  menghindari  kesalahpahaman  dan  memastikan  transaksi  yang  sesuai  dengan  prinsip  syariah.

Qiradh,  yang  dalam  bahasa  Indonesia  sering  disebut  sebagai  ”pinjaman  modal  dengan  bagi  hasil”,  merupakan  akad  perjanjian  di  mana  seorang  pemberi  pinjaman  (qaridh)  memberikan  modal  kepada  penerima  pinjaman  (muqtaridh)  untuk  menjalankan  usaha.  Keuntungan  yang  diperoleh  dari  usaha  tersebut  kemudian  dibagi  antara  qaridh  dan  muqtaridh  sesuai  dengan  kesepakatan  di  awal.

Dalam  akad  ini,  qaridh  tidak  ikut  serta  dalam  pengurusan  usaha  yang  dijalankan  oleh  muqtaridh.  Qaridh  hanya  berperan  sebagai  penyedia  modal  dan  berhak  atas  bagian  keuntungan  sesuai  dengan  kesepakatan.  Sementara  itu,  muqtaridh  bertanggung  jawab  penuh  atas  pengelolaan  usaha,  termasuk  menanggung  segala  risiko  yang  mungkin  terjadi.

Agar  akad  qiradh  sah  dan  valid  menurut  syariah,  terdapat  beberapa  syarat  yang  harus  dipenuhi,  yaitu:

1.  Modal  yang  Diberikan  Harus  Halal

Modal  yang  diberikan  oleh  qaridh  harus  berasal  dari  sumber  yang  halal  dan  tidak  mengandung  unsur  riba,  gharar,  atau  maisir.  Hal  ini  penting  untuk  menjaga  kehalalan  transaksi  dan  memastikan  bahwa  keuntungan  yang  diperoleh  juga  halal.

2.  Keuntungan  yang  Diharapkan  Harus  Halal

Usaha  yang  dijalankan  oleh  muqtaridh  haruslah  usaha  yang  halal  dan  tidak  bertentangan  dengan  nilai-nilai  Islam.  Keuntungan  yang  diharapkan  dari  usaha  tersebut  juga  harus  halal  dan  diperoleh  melalui  cara-cara  yang  dibenarkan  oleh  syariah.

3.  Keuntungan  Dibagi  Berdasarkan  Proporsi  yang  Disepakati

Persetujuan  pembagian  keuntungan  antara  qaridh  dan  muqtaridh  harus  dilakukan  secara  jelas  dan  transparan.  Proporsi  pembagian  keuntungan  dapat  disepakati  berdasarkan  perhitungan  nisbah  (perbandingan)  yang  adil  dan  masuk  akal.

4.  Tidak  Ada  Unsur  Riba

Akad  qiradh  dilarang  mengandung  unsur  riba,  yaitu  tambahan  keuntungan  yang  dibebankan  kepada  muqtaridh  secara  tetap  dan  tidak  bergantung  pada  hasil  usaha.  Riba  adalah  sesuatu  yang  dilarang  dalam  Islam,  dan  akad  qiradh  harus  bebas  dari  unsur  ini.

5.  Tidak  Ada  Unsur  Gharar

Gharar  adalah  ketidakjelasan  atau  ketidakpastian  dalam  transaksi  yang  dapat  merugikan  salah  satu  pihak.  Akad  qiradh  harus  jelas  dan  tidak  mengandung  unsur  gharar.  Misalnya,  persentase  pembagian  keuntungan  harus  jelas  dan  disepakati  di  awal,  dan  tidak  boleh  diubah  secara  sepihak.

6.  Tidak  Ada  Unsur  Maisir

Maisir  adalah  perjudian  atau  permainan  untung-untungan  yang  tidak  memiliki  dasar  yang  jelas.  Akad  qiradh  harus  didasarkan  pada  usaha  dan  kerja  keras  yang  nyata,  bukan  pada  permainan  atau  spekulasi.

Akad  qiradh  memiliki  beberapa  perbedaan  mendasar  dengan  pinjaman  konvensional,  yaitu:

1.  Pembagian  Keuntungan

Dalam  qiradh,  keuntungan  dibagi  antara  qaridh  dan  muqtaridh  sesuai  dengan  kesepakatan  di  awal.  Sementara  dalam  pinjaman  konvensional,  qaridh  memperoleh  bunga  tetap  yang  tidak  terkait  dengan  hasil  usaha  muqtaridh.

2.  Risiko  Usaha

Dalam  qiradh,  risiko  usaha  ditanggung  sepenuhnya  oleh  muqtaridh.  Jika  usaha  mengalami  kerugian,  qaridh  tidak  menanggung  kerugian  tersebut.  Namun,  dalam  pinjaman  konvensional,  risiko  usaha  ditanggung  oleh  kedua  belah  pihak,  baik  qaridh  maupun  muqtaridh.

3.  Tujuan  Pinjaman

Dalam  qiradh,  pinjaman  diberikan  untuk  membiayai  usaha  yang  halal.  Sementara  dalam  pinjaman  konvensional,  pinjaman  dapat  diberikan  untuk  berbagai  tujuan,  termasuk  yang  mungkin  tidak  halal.

Qiradh  dapat  dibedakan  menjadi  beberapa  jenis  berdasarkan  objek  dan  cara  pembagian  keuntungan,  yaitu:

1.  Qiradh  ’An  ’Ayn

Qiradh  ’an  ’ayn  merupakan  akad  qiradh  dengan  objek  pinjaman  berupa  harta  benda  yang  berwujud,  seperti  uang  tunai,  bahan  baku,  atau  peralatan.  Dalam  jenis  qiradh  ini,  pembagian  keuntungan  dilakukan  berdasarkan  perhitungan  nisbah  (perbandingan)  yang  disepakati  di  awal.

2.  Qiradh  ’An  ’Amal

Qiradh  ’an  ’amal  merupakan  akad  qiradh  dengan  objek  pinjaman  berupa  tenaga  kerja  atau  jasa.  Dalam  jenis  qiradh  ini,  pembagian  keuntungan  dilakukan  berdasarkan  perhitungan  nisbah  (perbandingan)  yang  disepakati  di  awal,  tetapi  keuntungan  dihitung  berdasarkan  hasil  usaha  atau  jasa  yang  dihasilkan,  bukan  berdasarkan  modal  yang  diberikan.

3.  Qiradh  ’An  ’Ayn  Wa  ’Amal

Qiradh  ’an  ’ayn  wa  ’amal  merupakan  akad  qiradh  gabungan  dari  qiradh  ’an  ’ayn  dan  qiradh  ’an  ’amal.  Dalam  jenis  qiradh  ini,  qaridh  memberikan  modal  berupa  harta  benda  dan  tenaga  kerja  atau  jasa.  Pembagian  keuntungan  dilakukan  berdasarkan  perhitungan  nisbah  (perbandingan)  yang  disepakati  di  awal,  tetapi  keuntungan  dihitung  berdasarkan  hasil  usaha  atau  jasa  yang  dihasilkan,  dan  modal  yang  diberikan.

Berikut  adalah  beberapa  contoh  penerapan  akad  qiradh  dalam  kehidupan  sehari-hari:

1.  Pinjaman  Modal  Usaha

Seorang  pengusaha  membutuhkan  modal  untuk  menjalankan  usaha  kuliner.  Ia  meminjam  uang  dari  seorang  investor  dengan  akad  qiradh.  Investor  memberikan  modal  sebesar  Rp100  juta  dengan  kesepakatan  pembagian  keuntungan  70:30,  di  mana  investor  mendapatkan  70%  keuntungan  dan  pengusaha  mendapatkan  30%  keuntungan.

2.  Pembiayaan  Proyek

Seorang  kontraktor  membutuhkan  dana  untuk  menyelesaikan  proyek  pembangunan  gedung.  Ia  meminjam  dana  dari  seorang  investor  dengan  akad  qiradh.  Investor  memberikan  dana  sebesar  Rp5  miliar  dengan  kesepakatan  pembagian  keuntungan  60:40,  di  mana  investor  mendapatkan  60%  keuntungan  dan  kontraktor  mendapatkan  40%  keuntungan.

3.  Pinjaman  untuk  Pendidikan

Seorang  mahasiswa  membutuhkan  dana  untuk  melanjutkan  pendidikan.  Ia  meminjam  dana  dari  seorang  donatur  dengan  akad  qiradh.  Donatur  memberikan  dana  sebesar  Rp50  juta  dengan  kesepakatan  pembagian  keuntungan  50:50,  di  mana  donatur  mendapatkan  50%  keuntungan  dan  mahasiswa  mendapatkan  50%  keuntungan.  Keuntungan  mahasiswa  dapat  berupa  berupa  selisih  pembayaran  yang  lebih  rendah  atau  melalui  skema  bagi  hasil.

Akad  qiradh  memiliki  beberapa  kelebihan  dan  kekurangan,  yaitu:

Kelebihan  Qiradh:

Kekurangan  Qiradh:

Akad  qiradh  merupakan  salah  satu  akad  keuangan  Islam  yang  dapat  membantu  dalam  mengatasi  kebutuhan  finansial,  khususnya  untuk  usaha  yang  halal.  Dengan  memahami  syarat,  jenis,  dan  penerapan  qiradh,  diharapkan  transaksi  keuangan  dapat  dilakukan  secara  aman  dan  sesuai  dengan  nilai-nilai  syariah.

Meskipun  memiliki  beberapa  kelebihan,  qiradh  juga  memiliki  kekurangan  yang  perlu  dipertimbangkan  sebelum  diterapkan.  Oleh  karena  itu,  penting  untuk  melakukan  konsultasi  dengan  ahli  syariah  untuk  memastikan  bahwa  transaksi  qiradh  yang  dilakukan  sesuai  dengan  ketentuan  Islam.